Як вилізти з кредитних боргів
Автор: Павло Костенко
Зміст
В наш час оформити кредит можна буквально за десять хвилин. До того ж багато банки видають споживчі кредити без поручителів і довідки про доходи, тому громадяни необдумано беруть гроші в борг і потрапляють в пастку. Про те, як вилізти з кредитних боргів ми поговоримо в цій статті.
Реструктуризація кредиту
Найпростіша схема як швидко погасити борги – провести їх реструктуризацію. Такий процес дозволяє змінити діючий кредитний договір. Банки йдуть назустріч проблемним позичальникам і збільшують їм термін погашення кредиту. Відповідно зменшується щомісячний платіж і знижується боргове навантаження.
Деякі громадяни вважають, що якщо вони звернуться в банк з таким проханням, до них поставляться з презирством. Але це не так. Кредитори завжди раді допомогти боржникам, які не ховаються, а шукають способи, як швидко погасити кредит. Принесіть документи, що підтверджують вашу тимчасову неплатоспроможність, і банк обов’язково допоможе вам вирішити цю проблему.
Кредитні канікули
Самий кращий варіант, як вилізти з боргової ями за кредитами – це кредитні канікули. Банк може звільнити позичальника від платежів на 6-12 місяців. За цей термін людина вирішує фінансові проблеми і знову починає вносити платежі.
Якщо ви маєте кілька кредитів у різних банках, доведеться домовлятися з усіма відразу. В такому випадку доведеться витратити чимало сил і часу, але завдяки цьому ви зможете уникнути штрафів і виплати величезних відсотків.
Рефінансування
Якщо ви відчуваєте, що скоро не зможете платити за рахунками і шукайте способи, як вилізти з кредитів і боргів, спробуйте оформити в інший кредитної організації рефінансування. Ця послуга дозволяє отримати новий кредит, щоб закрити попередній. Банк, який пропонує рефінансування, відразу відправляє кошти на погашення попереднього кредиту і укладає новий договір з позичальником. Вам можуть запропонувати більш низьку процентну ставку або збільшать терміни виплати заборгованості. Крім того, ви зможете об’єднати всі кредити в один.
Дострокове погашення
Банки спеціально розтягують строки погашення кредиту, щоб отримати з вас більше грошей. Якщо ви будете виплачувати заборгованість раніше терміну, сума щомісячного платежу істотно зменшиться.
Безумовно, перед тим як внести всю суму, потрібно дізнатися, як можна швидше погасити кредит і скільки вам ще потрібно заплатити. Після цього ще раз ретельно перечитайте договір, щоб уникнути штрафних санкцій, які можуть бути накладені за проведення такої операції. Якщо банку невигідно, щоб ви відразу внесли всю суму, він буде цьому всіляко перешкоджати. Тому перш ніж погасити заборгованість, уточніть, скільки грошей потрібно заплатити на даний момент.
Гроші в борг
Якщо вас хвилює питання, як швидко погасити кредит у банку можна взяти гроші в борг у друзів або родичів, які можуть зайняти вам потрібну суму без відсотків. Але в такому разі слід пам’ятати про те, що відносини з близькими людьми важливіше будь-яких грошей, тому перш ніж зважитися на цей крок, потрібно все ретельно обміркувати.
Щоб вони були впевнені в тому, що ви повернете гроші, складіть письмовий договір. Отримані в борг засоби слід використовувати строго за призначенням. Розраховуйте на те, що ви зможете виплатити цей борг за рахунок того, що заощадите на відсотках.
Розпродаж особистих речей
Останній варіант, як швидко погасити кредит якщо немає грошей – це розпродаж особистого майна. Отримані кошти слід спрямовувати на дострокове погашення заборгованості, оскільки якщо платежі прострочені, це вам не допоможе.
У західних країнах існує таке поняття, як персональне банкрутство. У нашій країні, на жаль, воно не застосовується. Якщо банк подасть на вас до суду, виконавчі органи можуть конфіскувати майно за низькими цінами. Причому речі у вас заберуть не за рахунок кредиту, а для погашення штрафів, які банк нарахував за прострочення платежів.
Тому, якщо ви потрапили в складну фінансову ситуацію, не варто чекати, поки стане ще гірше. Краще відразу пожертвувати матеріальними благами, ніж опинитися в борговій петлі. Безумовно, продати улюблену машину чи дачу дуже складно психологічно, але якщо ви не будете виплачувати кредит, речі все одно заберуть.
Гроші на депозит
Деякі позичальники шукають, в якому банку вигідніше відкрити вклад, щоб отримати відсотки та розрахуватися з кредиторами. Немає ніякого сенсу чекати, поки набіжать відсотки в одному банку, якщо ви повинні іншому і відсотки по кредиту постійно зростають.
Якщо ви виплачуєте споживчий кредит і, в той же час, відкладаєте певну суму на депозит, щоб згодом придбати автомобіль, краще погасите цими грошима існуючу заборгованість. У підсумку ви зможете заощадити пристойну суму.
Продаж заставного майна
Це найдоступніший спосіб, як позбутися боргів за кредитом законним способом. Для цього вам потрібно звернутися в банк і повідомити про своє рішення. Це необхідно для того, щоб зняти заборону на продаж квартири або машини, накладену нотаріусом. Вам доведеться оплатити держмито, податки та нотаріальні послуги.
За дострокове погашення кредиту на вас можуть накласти штраф, але такі санкції застосовують вкрай рідко, особливо у складних економічних умовах. Найголовніше – швидко знайти покупця, який зможе заплатити за майно потрібну вам суму.
Визнання банкрутства в суді
Кредитного позичальника можуть визнати боржником тільки суд. В такому випадку ви зможете виплатити свій борг без прихованих відсотків та інших надбавок. Тобто залишиться основна сума кредиту, яку боржник виплачує виходячи з його розмірів заробітної плати. Це цілком законний спосіб, що дозволяє позбавитися від боргів, не виплачуючи при цьому величезні комісію і банківські відсотки.
Але ви не можете просто прийти в суд і повідомити, що не хочете виплачувати борг. Щоб позичальник був визнаний неплатоспроможним, потрібно пред’явити серйозні докази. Причиною для такого рішення може стати втрата джерела доходу, або непрацездатність через хворобу. Якщо ви навмисно ухиляєтеся від виплати заборгованості, суд може залучити вас до кримінальної відповідальності за шахрайство.
Консолідація боргів
Це непоганий спосіб, як вилізти з боргів. Для цього потрібно звернутися до кредитора і попросити його про те, щоб зібрати всі кредити в один і збільшити термін його погашення. Завдяки цьому ви зможете істотно зменшити щомісячний платіж і поступово виберетеся з складної ситуації.
Але в такому випадку вам доведеться платити гроші за різні послуги і робити всілякі внески. При цьому різниця у відсотках між кредитами становитиме частки відсотків. В результаті може виявитися, що ваш труд був марним.
Збільшення доходів
Якщо ви живете на одну зарплату, виплачувати борги практично неможливо. У такому випадку потрібно знайти додаткове джерело доходу, наприклад, виконувати більше обов’язків на основній роботі, щоб отримати надбавку до зарплати або знайти підробіток на стороні. У такому випадку вам не доведеться думати, де терміново взяти гроші в борг, щоб внести черговий платіж за кредитом.
Рекомендації фахівців
Наостанок хочеться дати кілька корисних порад як швидко погасити кредит:
Якщо ви не можете виплачувати всі кредити одночасно, намагайтеся оплачувати їх в наступній послідовності:
- Великі;
- Дрібні;
- Середні.
Це допоможе вам стабілізувати своє фінансове становище.
При виникненні труднощів з виплатою кредиту, зверніться за допомогою до фахівців в фінансову організацію. Вони підкажуть вам, як грамотно вирішити всі проблеми і позбутися від боргів. Крім того, вони забезпечать вам надійну юридичну захист від колекторів. Деякі компанії представляють клієнтів в суді, безумовно, за певну винагороду.
Висновки
Щоб отримати повну фінансову незалежність, потрібно насамперед позбутися від усіх боргів, які тягнуть вас до дна. Всі люди піддаються емоціям, тому часто роблять необдумані вчинки. Тому перед тим як взяти кредит, спочатку подумайте про наслідки, а після цього приймайте рішення.
